積立投資シミュレーション
毎月の積立額・年利・年数から将来価値・積立総額・運用益を計算します。つみたて投資の試算に使えます。
積立投資シミュレーションの解説
計算式
毎月一定額を積み立てて月ごとに複利で運用した場合の将来価値を、「毎月の積立額 × ((1 + 月利)^積立回数 − 1) ÷ 月利」で求めます。毎月3万円を年利5%で20年積み立てると、積立総額720万円に対して将来価値は約1,233万円、運用益は約513万円です。
長期・複利の効果
運用益は期間が長くなるほど加速度的に増えます。同じ毎月3万円・年利5%でも、10年なら運用益は約106万円ですが、20年では約513万円と5倍近くになります。早く始めるほど複利の効果を活かせるのが積立投資の特徴です。
計算の前提と注意点
このツールは毎年同じ利回りが続くと仮定しています。実際の投資では価格が上下し、元本を下回る時期もあります。また、NISAの非課税枠を使わない場合は運用益に約20%の税金がかかり、信託報酬などの手数料も差し引かれます。結果は将来を約束するものではなく、目安として使ってください。
積立投資シミュレーションのよくある質問
- 利息はいつ付きますか？
- 毎月末に複利で計算する前提です。実際の商品の利息計算方法とは異なる場合があります。
- 運用益とは？
- 将来価値から積立総額を引いた、複利による増加分です。